「投資を始めたいけど、何から始めればいい？」
「節約しているけれど、なかなかお金が貯まらない」
「NISAを始めたけれど、このままでいいのか分からない」
「いつかFIREしたいけれど、いくら必要なの？」
そんな疑問を持っている方に向けて、株パパが実践してきた資産形成をひとつの道筋にまとめました。
資産形成は、いきなり投資を始めればいいわけではありません。
家計を整える → 投資の土台を作る → 資産を育てる → FIREを考える → お金を人生に使う。
この順番で考えると、「自分はいま何をすればいいのか」が見えやすくなります。
このページでは、株パパ自身の経験も交えながら、資産形成のステップを紹介します。
まずは「自分の現在地」を確認
資産形成のスタート地点は、人によって違います。
まだ家計を把握していないならSTEP0から。
固定費を見直したいならSTEP1から。
すでにNISAを利用しているならSTEP2以降から。
FIREを考えているならSTEP4へ進んでも構いません。
大切なのは、すべてを一気にやろうとしないことです。
自分に必要なところから、ひとつずつ進めていきましょう。
STEP0｜まずは「お金の現在地」を知る
資産形成の第一歩は、投資商品を選ぶことではありません。
まずは、
- いくら持っているのか
- 毎月いくら使っているのか
- いくら貯められているのか
- どんな資産・負債を持っているのか
を把握することから始めます。
家計の状況が分からなければ、「あとどれくらい資産を作ればいいのか」も分かりません。
株パパの家計管理
我が家では銀行4口座、証券2口座、暗号資産1口座の合計7口座を管理しています。
資産全体の把握にはマネーフォワード for 〈みずほ〉、日々の支出管理には「かけ～ぼ」を使い分けています。
10年以上家計簿を続けてきたことで、家計の変化を振り返れるようになりました。
▶ 家計簿アプリは併用がおすすめ？7口座を管理する我が家の使い分け方法
このSTEPでやること
- 現金・預金・投資・負債を一覧にする
- 毎月の生活費を把握する
- 毎月いくら残っているか確認する
- 貯蓄率を確認する
- FIREや将来の目標を考える
ここまでできれば、資産形成の「現在地」が見えてきます。
STEP1｜生活を整えて「投資できるお金」を作る
資産形成では、「投資で増やす」ことばかり注目されます。
しかし、毎月の家計からお金を生み出せなければ、長期投資を続けることはできません。
そこで、次に取り組むのが生活費の最適化です。
ポイントは、何でも我慢して節約することではありません。
固定費を見直し、満足度の低い支出を減らし、その一方で自分や家族にとって価値のあることにはきちんとお金を使う。
これが株パパの考える「生活費の最適化」です。
固定費から見直す
我が家では、格安スマホやサブスクの整理、株主優待の活用などを組み合わせ、年間20万円以上の固定費削減につながりました。
▶ 家計管理のコツは固定費の見直し｜年間20万円以上削減できた我が家の方法
「自分でやる」と「外注する」を使い分ける
DIY、自炊、家庭菜園などは、上手に活用すれば生活費を抑えながらスキルや楽しさも得られます。
ただし、「自分でやれば必ず安い」というわけではありません。
時間、道具代、材料費、失敗するリスクまで含めて考えることが大切です。
▶ 生活費最適化の考え方｜DIY・自炊・家庭菜園は「自分でやる」と「外注する」をどう決める？
このSTEPでやること
- 固定費を見直す
- 不要なサブスクを整理する
- 家計簿を習慣化する
- 自炊・DIYなどを無理なく取り入れる
- 「安さ」だけでなく時間や満足度も考える
- 浮いたお金を貯蓄・投資に回す
STEP2｜投資の土台を作る
家計がある程度整ったら、次は資産形成のための投資を始めます。
ここで大切なのは、いきなり難しい投資をすることではありません。
まずは、
長期・積立・分散
を基本に、無理なく続けられる仕組みを作ります。
NISAを活用する
NISAは、長期的な資産形成を考えるうえで重要な制度です。
株パパ自身もNISAを活用し、オールカントリーなどの投資信託を保有しています。
毎月の積立を自動化することで、「余ったお金を投資する」のではなく、「先に投資して残ったお金で生活する」という仕組みを作っています。
オルカンなどの投資信託を知る
全世界株式、S&P500、NASDAQ100など、投資信託にはさまざまな選択肢があります。
重要なのは、「人気だから買う」のではなく、
- 何に投資しているのか
- どれくらい分散されているのか
- 信託報酬はいくらか
- どのくらいの期間保有するのか
- 自分のリスク許容度に合っているか
を理解することです。
▶ 〖オルカン〗配当金はいらない！自動再投資の税制優位性というメリット
子どもの資産形成も考える
我が家では、子ども名義の証券口座を開設し、オルカンをそれぞれ50万円ずつ購入しました。
単に将来のお金を準備するだけではなく、実際の資産の値動きを通して金融について学んでもらうことも目的です。
▶ 子ども名義の口座でオルカンを50万円購入｜1年8か月後の評価額は約○○万円に
このSTEPでやること
- NISAの仕組みを理解する
- 投資信託について学ぶ
- 自分に合った資産配分を考える
- 積立を自動化する
- 短期的な値動きに振り回されない仕組みを作る
STEP3｜資産を育てる
投資に慣れてきたら、さらに自分なりの資産形成を考えていきます。
株パパの場合は、投資信託だけでなく、日本株、海外ETFなどにも投資しています。
個別株には大きな値上がりを狙える可能性がある一方、企業ごとのリスクもあります。
そのため、
「全部を個別株にする」のではなく、資産全体でリスクを管理する
ことを意識しています。
個別株を研究する
企業の業績、成長性、株価、PERなどを確認し、自分なりに投資判断を行います。
個別株投資は、単に「上がりそうな株を探す」だけではありません。
「なぜこの会社に投資するのか」
「何が成長要因なのか」
「自分の想定が崩れるのはどんなときか」
を考えることが大切です。
ポートフォリオ全体を見る
個別銘柄ごとの損益だけではなく、
- 国内株式
- 米国株
- 全世界株
- 債券
- 現金
など、資産全体のバランスを確認します。
一つの投資先に集中しすぎていないか、定期的に確認することも重要です。
このSTEPでやること
- 個別株の分析方法を学ぶ
- ETFについて知る
- ポートフォリオを把握する
- リスクを分散する
- 定期的に資産配分を確認する
- 自分なりの投資ルールを作る
STEP4｜「いつまで働くか」を数字で考える
資産が増えてきたら、次に考えたいのがFIREです。
FIREとは、Financial Independence, Retire Earlyの略で、経済的自立と早期リタイアを目指す考え方です。
ただし、FIREは「仕事を辞めること」だけが目的ではありません。
大切なのは、
お金のためだけに働く状態から、働き方や時間の使い方を自分で選べる状態へ近づくこと
だと私は考えています。
いくらあればFIREできる？
必要な資産額は、人によって大きく異なります。
年間生活費が300万円の家庭と500万円の家庭では、必要な資産も変わります。
そのため、
「FIREには1億円必要」
と決めつけるのではなく、
- 年間生活費はいくらか
- 今後どれくらい働くか
- 年間いくら投資できるか
- 何歳までにいくら必要か
- FIRE後にどんな収入があるか
を自分の数字に置き換えて考えることが大切です。
Coast FIREという考え方
完全に仕事を辞めるFIREだけでなく、資産を一定額まで育て、その後は大きな追加投資をしなくても老後資金を確保できる状態を目指す「Coast FIRE」という考え方もあります。
「いつ仕事を辞めるか」だけではなく、
「いつまで資産形成を頑張れば、その後の選択肢が増えるのか」
と考えると、資産形成の見方も変わってきます。
※FIRE関連の記事は今後さらに追加していく予定です。
STEP5｜最後は「お金をどう使うか」を考える
資産形成のゴールは、銀行口座や証券口座の数字を大きくすることではありません。
お金は、人生をより良くするための道具です。
節約して、投資して、資産を増やしたとしても、何のためにお金を貯めているのか分からなくなってしまっては、本末転倒です。
だからこそ、
- 家族との時間
- 趣味
- 旅行
- 食事
- 自分の好きなこと
- 時間を買うための外注
- 子どもの経験
- 自分自身の学び
など、「自分にとって価値のあるもの」には、きちんとお金を使いたいと考えています。
生活費を最適化することも、単に支出を減らすためではありません。
大切ではないところではお金を使わず、大切なところでは気持ちよく使う。
そのための資産形成です。
株パパが考える「資産形成」の全体像
ここまでの内容を一つにつなげると、資産形成は次のような流れになります。
① 現在地を知る
↓
② 家計を整える
↓
③ 投資の土台を作る
↓
④ 資産を育てる
↓
⑤ FIRE・働き方を考える
↓
⑥ お金を人生に使う
そして、また新しい目標ができたら、①に戻ります。
資産形成は一度完成したら終わりではありません。
収入、家族構成、住まい、子どもの成長、仕事、健康、人生の目標。
環境が変われば、お金との付き合い方も変わります。
だからこそ私は、**「いくら持っているか」だけではなく、「そのお金でどんな人生を選べるのか」**を大切にしています。
株パパ自身の資産形成
私は株式投資歴17年目のサラリーマン投資家です。
2児の父として家庭を持ちながら、家計簿をつけ、固定費を見直し、NISAや投資信託、個別株などを活用して資産形成を続けてきました。
もちろん、すべてが順調だったわけではありません。
投資で迷ったこともあれば、失敗したこともあります。
だからこそ、このブログでは「こうすれば必ず儲かる」という方法ではなく、
実際に自分でやってみたこと、考えたこと、失敗したこと、そこから学んだこと
をできるだけ具体的に記録していきます。
このロードマップも、これから記事が増えるたびに更新していく予定です。
まとめ
資産形成には、一つの正解があるわけではありません。
大切なのは、
家計を整える。
無理なく投資を続ける。
資産を育てる。
将来の選択肢を増やす。
そして最後に、
自分や家族にとって大切なことに、お金を使う。
この繰り返しだと思っています。
このブログ「株パパの資産形成ブログ」では、投資だけでなく、節約、家計管理、FIRE、そして「お金とどう付き合っていくか」まで、実体験をもとに発信していきます。
一緒に、自分らしい資産形成を考えていきましょう。